內(nèi)容簡(jiǎn)介：在市場(chǎng)流動(dòng)性趨緊的大背景下，民間借貸成為2011年輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。
　　北至內(nèi)蒙古、南至浙江，民間借貸廣泛延伸。有網(wǎng)友統(tǒng)計(jì)，在短短9個(gè)月內(nèi)有228個(gè)老板“跑路”。盡管坊間傳說的巨債版本各不相同，相關(guān)數(shù)據(jù)也有待進(jìn)一步確認(rèn)，但民間借貸、資不抵債是各種版本的共性。伴隨著非法吸收公眾存款、集資詐騙等一系列危機(jī)而生的是對(duì)于民間借貸“陽光化”的呼吁和期盼。
　　繼央行表態(tài)“鼓勵(lì)民間借貸規(guī)范化、陽光化運(yùn)作，發(fā)展多層次信貸市場(chǎng)，滿足社會(huì)多元化融資需求”之后，最高法院日前發(fā)出通知，要求各級(jí)人民法院依法妥善審理民間借貸糾紛案件，同時(shí)也建議有條件承認(rèn)民間借貸的合法性。那么，民間借貸合法化面臨哪些現(xiàn)實(shí)問題？如何將民間借貸納入有效監(jiān)管？又如何規(guī)避其風(fēng)險(xiǎn)呢？
　　民間借貸危機(jī)四伏
　　內(nèi)蒙古鄂爾多斯市伊金霍洛旗29歲的楊小梅，在不到兩年半的時(shí)間里陸續(xù)詐騙20多名百萬和千萬富翁，涉案金額高達(dá)8000多萬元。這是鄂爾多斯市公安局日前偵查終結(jié)的一起特大詐騙案并移送起訴。
　　回首這一年，浙江“億萬富姐”吳英、包頭巨富金利斌……越來越多的“非法集資”案浮出水面；在少數(shù)熱點(diǎn)地區(qū)，眾多居民和企業(yè)參與其中，高利貸利益鏈條的斷裂對(duì)當(dāng)?shù)?a data-mid="407" href="http://www.jxyjgc.com.cn/caishuixinwen/963.html">經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定造成了一定影響。
　　針對(duì)目前民間借貸存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示，當(dāng)產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉(zhuǎn)化，而正規(guī)金融又不能有效滿足需求時(shí)，民間信貸就是必然產(chǎn)物，但其中存在幾個(gè)問題：第一，增長(zhǎng)太快，擴(kuò)張?zhí)欤?guī)模和基數(shù)擴(kuò)大就很容易出問題；第二，民間借貸往往通過親朋好友介紹，當(dāng)事人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、法制意識(shí)都很薄弱；第三，部分企業(yè)和投資者投機(jī)性比較強(qiáng)，追逐投機(jī)利潤(rùn)。
　　有效監(jiān)管面臨現(xiàn)實(shí)困境
　　在中小企業(yè)“資金荒”和民間借貸危機(jī)愈演愈烈的當(dāng)下，將民間借貸納入有效監(jiān)管的呼聲越來越高。
　　事實(shí)上，我國(guó)對(duì)借貸活動(dòng)向來都有明確的法規(guī)，包括借貸利率不得超出基準(zhǔn)利率四倍、借貸機(jī)構(gòu)需獲央行授權(quán)等。最高人民法院日前再次強(qiáng)調(diào)依法執(zhí)行相關(guān)條款，提出民間借貸的利率超出部分不予保護(hù)；各級(jí)人民法院將依法做好立案受理，因賭博、吸毒形成借貸不予保護(hù)；非法集資類的刑事案件，將依法及時(shí)審判。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉傳遞出重樹市場(chǎng)規(guī)則，嚴(yán)厲取締非法放貸行為，向全國(guó)企業(yè)傳達(dá)遵守法規(guī)的重要性，是正確疏導(dǎo)民間借貸的體現(xiàn)，但民間借貸合法化仍面臨著現(xiàn)實(shí)問題。比如，在查處合法化民間借貸組織的違法活動(dòng)方面，難度很大。此外，如何避免合法化的民間借貸對(duì)現(xiàn)有金融秩序造成傷害也是一個(gè)棘手的問題。
　　疏堵結(jié)合規(guī)范民間借貸市場(chǎng)
　　應(yīng)該說，民間借貸是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，企業(yè)和個(gè)人財(cái)富逐步積累、產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉(zhuǎn)化、正規(guī)金融尚不能百分之百滿足社會(huì)需求等多種因素綜合作用的結(jié)果，其出現(xiàn)有一定的必然性。那么，在推進(jìn)民間借貸合法化進(jìn)程的同時(shí)，如何最大程度地趨利避害？
　　多位專家告訴記者，打擊與取締并不是對(duì)待民間借貸的上策，禁止民間借貸反而會(huì)增加金融交易的風(fēng)險(xiǎn)和成本。趙錫軍認(rèn)為，民間借貸的陽光化應(yīng)疏堵并舉。一方面明確民間自由放貸權(quán)力，來堵住地下錢莊的非法資金渠道，使民間資本更好地為中小企業(yè)服務(wù)；另一方面還可實(shí)現(xiàn)政府對(duì)民間金融活動(dòng)的有效調(diào)控和監(jiān)管，保障借貸雙方合法權(quán)益。
　　還有專家表示，民間借貸需要從法制、行政和監(jiān)管等層面進(jìn)行治理。建議進(jìn)一步加強(qiáng)民間借貸的法制建設(shè)，比如民間借貸的利率、放貸人的門檻準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、中小企業(yè)貸款額度等方面都要區(qū)別于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)。此外，降低金融準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)對(duì)民間借貸活動(dòng)的日常監(jiān)管等。